Banki folyamatoptimalizálás, automatizáció, fejlesztések – mekkora szerepe van mindezekben 2026-ban az AI-nak? Úgy tűnhet, hogy nemcsak trend, de egyenesen kötelező mindent AI-alapon működtetni, mindeközben a mesterséges intelligencia nem determinisztikus segítség, hanem a fejlesztési folyamatok legutolsó fázisának szereplője.
A bankok a belső folyamatautomatizálásuk során meglévő eszközeiket frissítik, vagy éppen új eszközökkel támogatják a mindennapi munkát. Ennek eredményeképp újfajta döntési ponton lesz szükség emberi beavatkozásra - ezek a feladatok tesztelt és meghatározott útvonalakon, néhány adat megadásával megbízhatóan futnak. Ez nem másnak, mint a robotizációnak az eredménye.
Az AI alapú megoldások ezzel ellentétben önállóan működnek, a döntési folyamatokhoz szükséges információkat önállóan összegyűjtve, rendszerezve, és választásaik sem kizárólag előre megrajzolt sémák eredményei. Fontos hangsúlyozni, hogy banki környezetben 2026-ban még kiemelten fontos, hogy a munkatársak az AI munkáját pontról pontra ellenőrizzék.
Röviden tehát: a folyamatoptimalizálás és a robotika az emberi döntésekhez, tevékenységekhez hasonlóan működik, míg az AI elemez, dönt, és a két eszköz nem egymás konkurenciája, hanem kiegészítik egymást.
50-40-10
Ha a banki folyamatok optimalizálását arányosítva szeretnénk megmutatni, ez a következőképpen írható le: a kezdeti egyszerűsítési törekvések az automatizálandó folyamat első kb. 50%-át teszik ki, ezt követik a robotizációs megoldások (kb. 40%), és csupán a fennmaradó (kb 10%) kihívásokat kezelik a pénzintézetek AI alapú megoldásokkal.
A K&H-ban alkalmazott RPA (Robotic Process Automation, azaz robotizált folyamatautomatizálás) megoldások olyan szoftverrobotok, amelyek ismétlődő, szabályalapú, nagy volumenű adminisztratív és back-office folyamatokat automatizálnak – például banki rendszerekben történő adatfeldolgozást, riportkészítést, számlakezelést, hitelbírálathoz kapcsolódó adatellenőrzést. Ennek eredménye a gyorsabb napi működés, a csökkenő hibaarány és a munkavállalók tehermentesítése.
„A K&H-nál közel 100 robot dolgozik azon, hogy minden banki területet folyamatosan és hatékonyan fejleszteni tudjunk. Valamennyi szakterületünkön dolgoznak dedikált folyamatszakértők, akik - az IT csapatunkkal szoros együttműködésben - optimalizálási projektjeinket vezetik. A robotizációs fejlesztésekben back office területünk jár az élen. Ezt az ügyfelek közvetve érzékelik a gyorsabb átfutási idők, gyorsabb ügyintézés által” – mondta el Ozorai Dénes, a K&H IT vezetője.
A K&H egyik automatizációs megoldása, az Agent Portal robot a háttérben támogatja az ügyfelek hitelképességének vizsgálatát, ezáltal jelentősen tehermentesíti az ügyintézőket és hozzájárul a folyamatok gyorsabb, hatékonyabb lebonyolításához.
Egy másik megoldás automatizálja a lakossági tervező megtakarítási számlák megnyitását, ellenőrizve a jogosultsági feltételeket és elvégezve a teljes adminisztrációt, ezáltal gyorsabbá, egységesebbé és jelentősen hatékonyabbá teszi a folyamatot. De olyan robotot is használ a K&H, amely a vállalati ügyfelek kiemelkedő nagyságrendű, akár több száz milliós betétlekötéseinek feldolgozását segíti, biztosítva a határidőn belüli, pontos ügyintézést, miközben jelentősen csökkenti a manuális terhelést és a működési kockázatokat.
A dokumentáció, adatkezelés területén jól összehasonlítható a kétféle működés. AI-alapú működésre jó példa a banki visszaélések megelőzése. Az információbiztonság teljes mértékű garantálása mellett digitálisan kezelt adatainkból az AI képes érzékelni a gyanús pénzmozgásokat. Abban is segít, hogy amennyiben a bankoló, akit megkárosítanának, megadta hozzátartozói adatait, akkor az AI javaslatot tesz egy-egy visszaélés esetén arra, hogy rokonokat is riasszanak – ez kimondottan hasznos idősek esetében.
A K&H egyik legnagyobb értéket teremtő robotizációs megoldása úgy kezel adatot, hogy automatizáltan ellenőrzi a vállalati ügyfelek kötelező dokumentációját, hiány esetén értesítéseket és kontroll lépéseket indít, ezáltal biztosítja a megfelelést, csökkenti a felügyeleti kockázatokat és jelentős manuális erőforrást szabadít fel. Tehát javaslatot nem tesz, de ez ellenőrzött és bejáratott útvonalakon tökéletes munkát végez emberi beavatkozás nélkül.
Bár a robotizáció ma már klasszikus módszernek számít, mindezzel együtt is a mai napig a legmeghatározóbb része a multinacionális környezetben történő fejlesztéseknek.
