Egy friss kutatás szerint az sem biztos, hogy rossz ötlet, ha a dolgozók már a fizetésnap előtt hozzáférnek a bérük egy részéhez. A vizsgálat szerint az úgynevezett azonnali bérhozzáférés nemcsak gyors pénzhez juttathatja az alacsony jövedelmű munkavállalókat, hanem a megtakarítási szokásaikon is javíthat – írja a HR Dive.
A Korea Advanced Institute of Science and Technology és a George Washington University kutatói azt vizsgálták, hogyan hat az earned wage access (EWA), vagyis a ledolgozott bérhez való korai hozzáférés az alacsony keresetű dolgozók pénzügyi viselkedésére. A tanulmány az Information Systems Research folyóiratban jelent meg.
A kutatás szerint a rendszer mérsékelt és következetes használata mérhető változást hozott a pénzügyi szokásokban.
Az EWA-t használó alacsony bérű munkavállalók 3,7 százalékkal gyakrabban tettek félre pénzt egy hónapban, 12 százalékkal többször ellenőrizték a pénzügyi felületeiket, és 1,3 százalékkal nagyobb arányban tűztek ki pénzügyi célokat.
A kutatók szerint a bérhez való rugalmas hozzáférés a pénzügyi gondolkodást is befolyásolja.
„Az igény szerinti bérhozzáférés alapjaiban változtatja meg az alacsony bérű munkavállalók pénzügyi és pszichológiai helyzetét” – mondta Jihye Kim kutató. Hozzátette: „Ha az emberek maguk dönthetnek arról, mikor férnek hozzá a jövedelmükhöz, az tudatosabb pénzügyi döntésekhez vezethet: nagyobb megtakarításhoz, a számlaegyenlegek gyakoribb ellenőrzéséhez és konkrét pénzügyi célok kitűzéséhez.”
Az Egyesült Államokban a munkavállalók mintegy 25 százaléka évente 35 ezer dollárnál kevesebbet keres, és sokan fizetéstől fizetésig élnek. A likviditás hiánya és a pénzügyi intézmények által felállított akadályok – például a szigorú hitelképességi vizsgálatok – miatt sok dolgozó nehezen jut gyors pénzhez váratlan kiadások idején, például rezsiszámlák vagy egészségügyi költségek esetén. Emiatt sokan rövid távú, magas költségű fizetésnapi hitelekhez fordulnak.
Az azonnali bérhozzáférési megoldások az elmúlt másfél évtizedben több nagyvállalatnál is megjelentek. Olyan cégek, mint a Walmart, az Uber vagy a DoorDash lehetővé tették, hogy a dolgozók a fizetésnap előtt hozzáférjenek a már ledolgozott bérük egy részéhez, akár külső szolgáltatókkal együttműködve, akár saját rendszerben.
A modell ugyanakkor vitákat vált ki. A fogyasztóvédők szerint egyes szolgáltatók túl magas díjakat számolhatnak fel az előrehozott kifizetésekért, és ezek a költségek hasonlíthatnak a fizetésnapi hitelek terheihez. Egyes becslések szerint bizonyos előlegek évesített költsége akár 110 százalék körül is lehet.
A kutatás arra is rámutatott, hogy a rendszer előnyei nem minden használati módnál jelentkeznek. Ha a munkavállalók rendszeresen azonnal lehívják a készpénzelőlegeket, az csökkentheti a pénzügyi célok kitűzésének esélyét.
A tanulmányhoz a kutatók egy nagy amerikai EWA-platform mintegy négyezer alacsony jövedelmű felhasználójának tranzakciós adatait elemezték 2021 májusa és 2022 januárja között.
A szakértők szerint a szolgáltatások hatékonyabb működéséhez a platformoknak olyan megoldásokat kellene bevezetniük, amelyek tudatosabb döntésekre ösztönzik a felhasználókat, például alkalmazáson belüli emlékeztetőkkel vagy költségvetési figyelmeztetésekkel.
(Borítókép: Unsplash/Bermix Studio)
